Mobile Banking : Essai de Revolut

NUMBER26_controlCenter_web_EN

Après une discussion Twitter avec Guillaume, je me suis dit que j’allais essayé Revolut et Number26, deux services/apps liés à l’argent et la banque en ligne sachant qu’ils sont tout de même assez différent. Dans cet article je parlerais de Revolut. Et dans un autre de Number26.

Revolut

Revolut est anglais et vous permet de disposer en quelques minutes d’une carte MasterCard virtuelle (puis en quelques jours d’une carte physique) sur laquelle vous pouvez utiliser trois devises (euro/dollar/livre sterling) sans frais.

Chez eux tout fonctionne dans leur application mobile (iOS/Android) et rien sur le site web. Les démarches sont très très rapides et donc en quelques minutes j’avais ceci :

Revolut - écran de statut

On peut ajouter des sous sur sa carte de deux façons : avec une autre carte bleue ou avec un virement. J’ai ajouté 15 euros avec ma CB (pour profiter d’une petite remise Uber que j’explique ici ^^).

Lors que l’on dépense de l’argent on reçoit instantanément une notification en push, c’est vraiment efficace.

Pour changer votre crédit dans une autre devise quelques clics suffisent :

Revolut - Devises

Ensuite une page vous montre votre carte virtuelle et l’état de l’envoi de votre carte physique si vous en avez commandé une :

Revolut - Carte Mastercard

 

Tout cela est donc vraiment simple. Ce qui n’est pas de trop.

Je vois ce service comme une alternative pratique au fait d’avoir deux comptes bancaires pour les gens qui veulent un moyen de paiement alternatif à leur carte principale (celle rattachée à leur banque) par exemple pour faire leurs achats sur Internet en contrôlant instantanément les dépenses (grâce au push) et en limitant volontairement le crédit disponible dans l’appli 🙂

Dans mon prochain article je ferais le tour de Number26 chez qui l’inscription est un petit peu plus fastidieuse mais qui offre plus de possibilités.

Mise à jour du 8 Janvier 2015

Ca y est j’ai reçu la carte qui va avec mon « compte » (pas compte bancaire .. ) Revolut :

Carte bancaire Revolut

Elle est livrée dans un emballage très sympathique et évidemment déjà prête à l’utilisation. Depuis l’application Revolut on peut même changer le code PIN de sa carte.. c’est trèèèès pratique pour mettre quelque chose de facile à mémoriser comme 0000, 1234, 2016.

Bien sur je pouvais déjà payer en ligne avec la carte « virtuelle » affichée dans l’application mais la carte physique permet de payer en magasin, de retirer du cash à des distributeurs avec bien sur une notification immédiate :

Revolut - Notification retrait

47 commentaires

  1. Dommage que cet article ne soit pas plus étoffé d’explications sur le but de cette carte alternative. Je ne comprends pas le but du changement de devise or je suis sur que c’est peut-être là la force de cette solution. En tout cas ca me permet de découvrir et j’espère trouver les réponses à mes questions sur leur site.🙂

  2. Donc on peut payer indifféremment en euros ou dollars sans frais supplémentaires ?
    Comment se rémunèrent ils ?

  3. Oui c’est ça. Ils se rémunèrent avec les commissions sur les paiements en carte bancaire chez les commerçants comme toutes les banques.

  4. Effectivement, ça a l’air vraiment sympa comme compte d’appoint (internet) ou en déplacement à l’étranger (surtout).

    J’ai cependant une question sur leur F.A.Q:
    How long does it take to withdraw money?
    It will take between 3 to 5 working days when withdrawing to your bank account in GBP. Other currencies may take a longer time to process.

    –> Je ne suis pas certain de comprendre de quoi il est question et ce qui peut prendre autant de temps ?

    Enfin, question peut-être bête mais quelle est l’utilité de pouvoir changer la monnaie du compte à la volée s’il n’y a aucun frais lorsqu’on paye dans une autre devise que celle de la carte ?

    Hâte de lire l’article sur Number26 avant de choisir lequel utiliser.

  5. 1) Pourquoi autant de temps ?
    Les IBAN fournis (un pour un transfert en USD, un pour EUR et un pour GBP) sont génériques et les mêmes pour tous les clients d’après ce que j’ai compris. C’est le libellé/référence de ton virement (donné quand tu vas sur « top up by transfer ») qui permet de t’identifier. Cette référence permet à Revolut de « reverser » le virement reçu sur le compte générique vers le solde du bon utilisateur.

    2) Utilité de faire l’ « exchange » soit même au lieu de laisser en automatique ?
    Pouvoir jouer sur les taux. Tu as 100€ aujourd’hui qui valent 92$ lors de ton exchange manuel, cela fait donc 92$ utilisables. Ces mêmes 100€ vaudront peut-être 90$ dans une semaine et via la conversion automatique tu seras « perdant ». Tu vois ce que je veux dire ?

  6. Bonjour 🙂
    Très intéressant comme alternative ! J’ai cependant une question.
    Y a t’il des pièges ? Je veux parler des frais de gestion etc qui sur certaines banques que j’ai pu tester, son conséquents.
    Tout est gratuit à 100 % ?

  7. Dans les CG il est dit que Revolut de garde le droit de modifier ses tarifs après 12 mois d’utilisation un peu moins clean que Number26 qui est totalement clair et transparent sur le sujet.
    Renouvellement de la carte : 5£ chez Revolut

  8. D’accord merci pour les précisions. Je vais tester et voir… je reviendrai ici pour raconter mes malheurs si ils y en a.

  9. Voici à l’article 6.1 de leurs « terms & conditions » : https://revolut.com/terms

    You May Close Your Revolut Account
    6.1 If you wish to close your Revolut Account you must contact us by phone at +44 (0) 203 725 7583. Your Revolut Account can be closed only by you and only over the phone. If you call us with such a request, Revolut will take certain steps to verify your identity and you agree to cooperate in such verification. Once Revolut has verified your identity and confirmed you wish to close your Revolut Account, Issuing Bank will close your Account. When your Revolut Account is closed, any pending instructions will be cancelled.

  10. C’est surtout pour éviter des frais en fait, ou alors il suffit de laisser la carte expirer et de ne plus l’utiliser, mais quid s’ils facturent quand même quelque chose … Là serait l’astuce 😉

    Aussi, une idée si le transfert entre compte est possible ? Ca serait sympa ça ^^

  11. Il y en a pas mais rien t’empêche de clôturer.

    – tu peux faire un virement depuis ton compte classique vers revolut via un IBAN générique + référence de virement
    – tu peux virer ton solde revolut vers ton compte
    – tu peux échanger ultra simplement de l’argent entre toi et une autre personne utilisant le service

  12. Ah ben pratique ça alors, ce que je voulais savoir 🙂

    Je vais y jeter un coup d’oeil demain et faire les comptes qu’il faut ^^

    Merci !

  13. Bonsooooooir !
    J’aurais voulu savoir : utilisez-vous votre carte de crédit française pour recharger votre compte Revolut ? Parce qu’après pas mal d’essais et une discussion avec le support, il semblerait que les cartes françaises soient refusées. C’est le cas pour vous ?

  14. Ma visa est passée mais mes deux MasterCard ont été refusées avec le message « credit card are not accepted ». Cela dépend du type de carte que tu possèdes mais sinon passe par un virement.

  15. Est ce qu’il y a des frais pour le retrait d’argent à un ATM aux US ou en Angleterre ? Et comment se passe le transfert d’argent à un ami s’il n’a pas de compte revolut ? On doit entrer son IBAN ?

  16. Si, c’est bien le cas, en tout cas pour l’instant. J’ai changé peu à peu des euros en dollars ces derniers jours quand le cours était favorable, et j’ai pu ensuite utiliser la somme accumulée pour réaliser un achat en USD en m’en tirant à bon compte.

  17. Je n’ai pas testé Revolut (pas besoin) mais par contre suite à ton article je suis allé voir du côté de chez Number 26. Et je suis bluffé !
    J’étais déjà chez son concurrent français SOON, mais là c’est encore le niveau supérieur : souscription par visio, notification immédiate lors d’une transaction, et en allemagne, avec CASH 26 tu peux déposer/retirer de l’argent dans plein d’endroit !
    Et tout ça gratuitement !
    Bref, je suis conquis !

  18. Je m’interrogeais de la pertinence à utiliser ce genre de service (Revolut ou Number26) pour un ado. Dans tout ce que j’ai lu sur le net, et même dans l’offre de ces services personne n’en parle. Je trouve pour ma part les services parfaits : aucun risque de découvert, une offre de service tournée mobile, aucun frais.
    Qu’en pensez-vous ? (merci d’avance)

  19. memes defauts que Number26 : carte à autorisation systématique donc impossible à utiliser dans certains hotels, essence, etc… pas de NFC.

  20. Salut à tous et merci pour ce test qui m’a convaincu d’ouvrir un « compte » Revolut ! est-ce que quelqu’un a pu alimenter ce compte avec une carte GOLD ING ? Il me dit « credit cards not accepted … »

  21. Bonjour,
    Je lis « vous pouvez utiliser trois devises (euro/dollar/livre sterling) sans frais. », qu’en est-il des autres devises ? Puis-je payer avec cette carte en Pologne par exemple sans avoir de frais, avec le meilleur taux ?

  22. Malheureusement beaucoup de cartes françaises ne sont pas acceptées car considérées comme cartes de crédit car notre système de vérification de solde et de plafond ne fonctionne pas de la même manière ici en France.
    Par contre rien t’empêche de passer par un virement qui lui sera gratuit.

  23. oui mais leur service est nul et très difficile qd il y a un problème de le résoudre depuis 4 mois j’attends un remboursement de 900 euros ….ID 34772
    qd j’ai transféré de l argent de fortuneo à revolut il a fallut que je les appelle pour que mon compte soit crédité
    je déconseille ce service pour instant..
    sauf peut etre transfert argent hors sepa , il faut tester
    sinon number 26 est bcp mieux
    jai teste le retrait argent en chine pas de frais
    mais on ne peut pas faire de virement hors europe sepa

    on est encore loin des service chinois type wechat

  24. Avec Number26, tu peux faire des virements hors euro via leur partenaire intégré à l’application : Transferwise.
    Il y a 15 devises disponibles pour le moment, et ils en ajoutent régulièrement des nouvelles.

  25. Bonjour,
    J’ai une petite question : est-ce que sur place à l’étranger, il est possible de recharger son compte en utilisant le système direct via CB ? (en gros utiliser le top up avec ma CB VISA caisse d’épargne, mais directement au vietnam, et que ça considère que je fais bien un virement en € donc sans frais ?)
    Merci bien 🙂

  26. Bonjour, excellent article. Pouvez vous me préciser si il est possible de transférer de l’argent provenant d’une autre carte (par exemple compte Nickel) vu que celle ci ne possède pas de RIB (si je ne m’abuse) ? En fait je souhaite recevoir mon salaire sur la carte Nickel (ou autre) puis le transférer sur la Revolut

  27. Bonjour, je me suis inscrite sur le site de Revolut et j’aurais une question sur le plafond du montant maximum. Est ce que quelqu’un pourra me donner des informations ? Je vous remercie.

  28. Bonjour, j’ai une simple question recoit-on la carte en envoie simple ou recommandée svp. Merci de votre réponse.

  29. Bonjour,

    Quel intérêt de changer ses EUR eu USD ou GBP ?
    Car j’ai pour tester des USD en plus de mes EUR (monnaie initiale par défaut).
    Car si je fais des achats avec ma carte physique aux USA, donc en USD elle ‘piochera’ dans mes EUR et non mes USD il me semble ?
    Merci.

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